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所謂量身訂作呢，就是要在「可負擔」的條件下滿足「需求」，「可負擔」即是考量各項收入、支出下，從自己的理財規劃中所劃分出來的「可負擔」保險費用；然 而「需求」即為本文的重點，需求是一切消費行為的源頭，有人為了保暖買衣服，有人則為了參加一場朋友的婚禮；有人為了遮風避雨買了一台代步用的國產汽車， 有人則為了保障身命安全而購買昂貴進口歐洲車(普遍來說，歐洲車確實比起國產安全)，需求的不同直接影響所消費的產品，因此了解自己的真正需求才是量身訂作的關鍵，在保險的需求上應可粗略分成下列幾種：

1.強迫儲蓄
2.久病纏身
3.飛來橫禍
4.生前契約

基本上，最佳的情況是，自己可以掌握自己的需求，不過這可是有賴於理財觀念的具備；

次佳的情況是，遇見「優」的「保險顧問」， 他應該會先了解你目前的經濟現況(包含家庭人數、工作收入、家族病史甚至理財方式等)，因為年收入100萬跟 40萬的需求必定不同，有無家族病史的規劃也未必相同，自身有無投資理財的規劃也必定不同，因此除了保險專業外，理財、醫療等其他知識的充足，也是可以稱為「保險顧問」的主因，所以可以找到「優」的「保險顧問」亦可以幫助自己了解「需求」，踏出量身訂作保單的第一步；

再者是，遇見「好」的「保險業務」，「好」的定義，就是具備優良業務員的基本條件(如：不怕挫敗的小強精神、對自身產品的負責態度、客戶遭遇的感同身受等)，遇到這樣的業務不至於受騙，但是他可能無法針對客戶的真正需求做完整的評估(可能專業不足、了解層面不夠廣等，也可能沒想到要做)，基本上，「保單檢診」是首要的工具，那何謂「保單檢診」呢，簡單講就是把客戶目前的保單資料，輸入某個系統內，分析結果，哪些保險項目重複了、哪些缺少了，再依據客戶可負擔保費，跟客戶說，你還需要啥，可是系統並不能算出你的實際的需求，因為還須考量的因素實在太多了，因此，「好」的業務，可以幫你了解「缺」啥，而非「需要」啥【PS：你可以做個驗證，就是把你認為很完整的保單，送給不同的甲保險業務進行保單健 診，看他是不是會跟你說你還缺哪些項目，再把甲的保單規劃送給乙業務進行健診，是否會有無限回圈，週而復始的結果】。

最差的，就是遇見只懂自己(指業務自己)「需求」的「下線」， 為啥叫「下線」呢，因為他只是把商品推銷給你，可能找酬庸最高的，可能找你缺乏的，可是完全不適合你的，這樣的業務在我看來就跟一般的直銷人員差不多，只是不斷地將商品包裝下售，完全失去保險意義，如果客戶真的履約(滿足保險的條件)了，業務如果肯出面協助理賠，還真是謝天謝地了。

基本上，相信專業是最好的選擇，畢竟術業有專攻，但是礙於現實環境(錢難賺)，部分業務為了業績、收入，著實會有急於推銷的現象，未必不好，但總會有未周全的部份，當然若自己無法自行規劃，選擇優的保險顧問也是「量身訂做」保單的第一步。